人工智能正在彻底改变各个范畴，银行业也不例外。

研讨标明，2020年全球人工智能商场规模为623.5亿美元，估计2021年至2028年将以40.2%的复合年增长率增长。像银行和金融这样大规模的商场不太或许赶上人工智能这样广泛和革命性的趋势。事实上，甚至在新冠疫情开启技术革命时代之前，银行业就现已开端将人工智能用于前台和后台任务。

那么，银行运用人工智能的优点是什么以及有多少优点?2022年的商场开展怎么?专家以为什么在未来几年里会成为现实?以下将寻求这些问题的答案。

银行业中的人工智能：按数字计算

在进一步讨论之前，先了解一下这些数字对人工智能在银行业的运用有什么影响。

• 麦肯锡公司的一份陈述标明，经过运用人工智能，银行业能够额外获得1万亿美元的价值。
• 跟着人工智能的运用，到2023年，估计银行业可节约4470亿美元。其间，节约的4160亿美元将来自前台和中台运用的人工智能。
• 在一项针对金融查询专业人士的OpenText查询中，高达80%的银行表示，他们非常了解人工智能的潜在优点。
• 75%的财物超越1000亿美元的银行现已开端实施人工智能战略。关于财物低于1000亿美元的银行，这一比例为46%。
• 美国国家商业研讨院和Narrative Science在2020年进行的一项研讨得出结论，32%的银行现已开端运用猜测分析和语音辨认等人工智能技术在商场上获得竞赛优势。

人工智能在银行业的优点

这些数字清楚地标明，人工智能在银行业中越来越受欢迎。银行业对人工智能的痴迷不只仅是因为人工智能是盛行的技术。人工智能在银行业的首要优点包含：

• 更好的服务呼应
• 消除人为错误和成见
• 更大的个性化范围
• 进步客户信赖度和满意度
• 促进家庭银行的概念落地

因为这些优点，利益相关者正在探索和试验更多立异的办法，让银行更好有利地势用人工智能、大数据和机器学习。

人工智能在银行业的首要运用

一般来说，人工智能具有潜在的无限用例。乐观的猜测者愿望有一天人工智能将彻底接管银行业，银行体系将由这些智能机器运行。

尽管这是一个遥不可及的愿望，但人们能够在2022年看到人工智能在银行业的5种运用。

(1)人工智能网络安全防范金融诈骗

2020年，银行业陈述了29万多个网络安全问题。这使得银行不只要采纳应对办法，还要采纳积极主动的办法。他们需求将网络安全漏洞扼杀在萌发状况，并保护职工和客户免受金融诈骗，而人工智能正在协助实现这一目标。

丹麦银行(Danske bank)选用人工智能算法取代了其原有的基于规矩的诈骗检测体系。深度学习东西现在协助银即将金融诈骗风险降低了50%。该解决方案还将误报率降低了60%。

此外，亚马逊公司最近还收买了一家人工智能网络安全草创厂商Harvest.AI公司。这进一步验证了在网络安全和金融诈骗防备中运用人工智能具有巨大潜力的事实。

(2)用于无缝客户交互的人工智能谈天机器人

谈天机器人是人工智能最常用的运用之一，不只在银行业，并且在各个范畴都是如此。一旦布置，人工智能谈天机器人能够全天候为客户服务。事实上，在几项查询和商场研讨中，现已发现人们实际上更喜爱与机器人而不是人类互动。这能够归因于人工智能谈天机器人运用自然语言处理。选用自然语言处理，人工智能谈天机器人能够更好地了解用户查询，并以一种看似人性化的办法进行沟通。

在美国银行选用的虚拟助理Erica便是人工智能谈天机器人在银行业中运用的一个比如。Erica在2019年处理了5000万个客户恳求，能够处理包含信用卡安全更新和信用卡债款减免在内的恳求。

(3)进步客户保存率的个性化银行业务

现在，精通数字技术的银行客户需求的不只仅是传统银行所能供给的服务。凭借人工智能，银行能够供给客户寻求的个性化解决方案。

埃森哲公司的一项查询标明，54%的银行客户期望运用自动化东西来协助监控预算，并提出实时开销调整主张。人工智能能够使这一切成为或许。

人们现在或许会想，客户是否乐意承受机器人的主张?44%的受访者表示，他们“非常乐意”承受计算机生成的主张。因而，目前银行业中的这种人工智能用例是可行的，并且承受度很高。

在加拿大道明银行集团能够看到人工智能驱动的个性化银行的实际运用。他们现已公开了将Kasisto公司的人工智能技术集成到他们的移动运用程序中的计划。该解决方案将为客户供给实时支撑，并深入了解他们的消费形式。

(4)运用人工智能做出通明的贷款和信贷决议计划

大多数银行依然依靠信用评分、信用记载和参考资料来确认潜在客户的信誉。这个过程不只费时吃力，并且不通明。经过运用人工智能做出贷款和信贷决议计划，银行能够削减人工操作，并进步通明度。此外，凭借人工智能解决方案供给的数据支撑的洞察力，银行能够削减损失，并做出更有利可图的决议计划。

尽管在银行业运用人工智能进行此类决议计划的比如并不多，但一些银行现在正在运用人工智能来查找有关信用记载有限的人员的信用陈述。此外，此类体系能够提醒银行有关其客户或许存在风险的消费行为和形式。

(5)人工智能保证品德结构

品德考量在各个范畴变得越来越遍及，尤其是在金融范畴。这是因为客户期望更加了解银行怎么运用他们的数据。

人工智能能够极大地协助银行拟定数据处理的品德结构，并树立客户信赖。

汇丰银行能够被视为这一范畴的商场领导者。汇丰银行是第一家创建人工智能和数据品德原则的金融服务公司。他们还与新加坡金融管理局和艾伦·图灵研讨所协作，为银行业在品德上选用人工智能拟定了一个结构。

2022年需求应对的应战

尽管人工智能在银行业的优点和用例很多，但其在前进的道路并非没有应战。困扰银行业人工智能范畴的首要应战包含：

(1)全球二三线城市的客户和职工都不乐意选用人工智能增强的办法，因而需求战胜开始对立脱节传统做法的惯性。

(2)客户期望银行供给的服务与银行实施的解决方案之间好像存在脱节。需求恰当的数据和营销了解来弥合这一差距。

(3)监管要求和合规压力被证明是银行选用人工智能的限制要素。例如，网上银行和在线交易属于隐私监管范围，因而合规性成为必定。

(4)银行业的劳动力还不具有运用先进人工智能东西和软件的技术。银行需求采纳进步技术的办法。

现在能够得出结论，人工智能在银行业的未来看起来很有期望，2022年或许是一个转折点，很多银即将一些实验性的尽力转化为能够发生切实成果的东西。